Gỡ khó cho doanh nghiệp siêu nhỏ khi vay vốn ngân hàng

Khó khăn trong việc tiếp cận vốn của các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ đang được tháo gỡ dần khi các ngân hàng thương mại đưa ra nhiều chương trình cho vay ưu đãi và nới lỏng các điều kiện vay vốn.

Nỗi bí bách nhiều năm qua

Số doanh nghiệp (DN) nhỏ và vừa hiện chiếm tỷ lệ 97% trong tổng số DN của Việt Nam. Đây được xác định là động lực tăng trưởng, “xương sống” của nền kinh tế vì sử dụng 50% lao động và góp hơn 40% GDP. Tuy nhiên, đây là khu vực đang phải đối mặt với nhiều khó khăn, trở ngại trong tiếp cận các nguồn lực kinh doanh như mặt bằng sản xuất, thị trường, đặc biệt là vấn đề vốn vay.

Theo thống kê của Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), trong số 97% DN nhỏ và vừa, có đến 85 – 90% là DN nhỏ và siêu nhỏ. Đáng nói hơn, chỉ có khoảng 40% các DN này tiếp cận được với nguồn vốn ngân hàng.

Tình hình kinh doanh có khởi sắc, nhiều ngân hàng lãi lớn, song tỷ lệ nợ xấu thời gian qua cũng tăng theo. Đây là một trong những lý do khiến các ngân hàng thận trọng “mở hầu bao” cho DN, nhất là trong phân khúc nhỏ và siêu nhỏ. Bởi lẽ, với quy mô còn nhỏ, đối tượng này chưa tạo được sự tin tưởng về năng lực vận hành, khả năng tài chính với ngân hàng.

Không ít khách hàng phản ánh gặp khó khăn khi muốn tiếp cận vốn vay ngân hàng để mở rộng hoạt động kinh doanh. Anh Vũ Huy Cường, hiện đang sở hữu 2 cửa hàng cung cấp dịch vụ làm bánh tại quận Cầu Giấy và quận Ba Đình (Hà Nội) cho biết: “Sau hơn 2 năm kinh doanh, số lượng khách hàng ngày một tăng lên, tôi dự định mở rộng quy mô cửa hàng không chỉ ở Hà Nội mà còn hướng đến các tỉnh lân cận nhưng lại gặp trở ngại về vấn đề vay vốn”.

Như vậy, DN vẫn cứ bị vướng vào vòng luẩn quẩn “muốn mở rộng thì cần vốn nhưng muốn vay vốn thì lại không dễ vì quy mô nhỏ” mà chưa tìm được lối thoát.

Ngân hàng “mở cửa” cho các doanh nghiệp siêu nhỏ

Trên thực tế, chủ DN siêu nhỏ thường có xu hướng vay tín dụng cá nhân để phục vụ mục đích kinh doanh. Bằng cách này, cửa cho các doanh nghiệp sẽ rộng hơn bởi với cá nhân ngân hàng không quá khắt khe về hồ sơ, thủ tục. Song điều đó cũng đồng nghĩa với việc doanh nghiệp chịu thiệt thòi khi khoản vay này không được tính vào chi phí vận hành, được khấu trừ một khoản thuế thu nhập do vay dưới danh nghĩa cá nhân.

Biết được điều này, một số ngân hàng đã đưa ra các gói ưu đãi tín dụng dành riêng cho DN siêu nhỏ.

Có thể kể đến gói tín dụng “Đồng hành cùng doanh nghiệp siêu nhỏ” của BIDV với ưu đãi lãi suất chỉ từ 6,8%/năm áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn dưới 12 tháng. Hay ở ACB, sau khi đánh giá, phân loại khách hàng, xác minh tài chính, kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý… DN sẽ được vay tín chấp với lãi suất tùy theo thời điểm và tiềm lực tài chính, độ rủi ro của từng khoản vay.

Tại PVcomBank gói ưu đãi vay “Linh hoạt cấp vốn – Đột phá tăng trưởng” với tổng hạn mức 1.500 tỷ đồng triển khai từ đầu năm 2017, cũng là một lựa chọn giúp DN siêu nhỏ tiếp cận được nguồn vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh. Các DN tham gia được hưởng lãi suất vay vốn từ 7,5%/năm.

Bên cạnh hình thức thế chấp phổ biến là tài sản của chủ DN hay những cá nhân góp vốn, PVcomBank còn cho phép thế chấp tài sản từ người thân của họ với các loại tài sản khác nhau như bất động sản, sổ tiết kiệm, ô tô…

Riêng đối với các DN siêu nhỏ thuộc diện khởi nghiệp cũng sẽ được xem xét tham gia gói vay ưu đãi lãi suất nếu có thời gian hoạt động chỉ từ 6 tháng trên nền tảng phát triển từ hộ kinh doanh.

Từ những động thái của các ngân hàng, DN Việt Nam, nhất là những DN siêu nhỏ sẽ “dễ thở” hơn khi nhắc đến vấn đề vay vốn để phát triển, mở rộng quy mô.