Tài trợ thương mại không còn quá xa lạ với các doanh nghiệp hiện nay, đặc biệt là các hoạt động xuất nhập khẩu. Trong bối cảnh nền kinh tế nước ta ngày càng phát triển và gắn với nhiều loại hình thương mại quốc tế thì tài trợ thương mại ngày càng được sử dụng rộng rãi.
Tài trợ thương mại là gì?
Đây là một thuật ngữ tài trợ thương mại trong tiếng Anh là Trade Finance là một loại hình khác của hình thức cho vay thương mại. Tài trợ thương mại đóng vai trò trung gian giữa người mua và người bán trong hoạt động thanh toán khi tham gia quá trình kinh doanh.
Có rất nhiều sản phẩm liên quan đến lĩnh vực tài chính ngân hàng nói chung. Nó sẽ được sử dụng cho các giao dịch thương mại. Vì vậy, tài trợ thương mại nói chung là một trong những công cụ kinh doanh hữu ích cho thương mại quốc tế, tạo điều kiện hoạt động tốt cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thực hiện các giao dịch thuận lợi hơn.
Vai trò của tài trợ thương mại
Xu hướng toàn cầu hóa ngày càng mạnh mẽ ở các nước phát triển đã tạo điều kiện tốt cho các hoạt động kinh doanh phát triển mạnh mẽ. Nắm bắt được tình hình này, nhiều ngân hàng đã bắt đầu cung cấp thêm các sản phẩm tài trợ thương mại. Điều này cho thấy tác động của hoạt động tài trợ thương mại, đặc biệt là đối với lĩnh vực ngân hàng.
Nhìn chung, vai trò của tài trợ thương mại là giúp doanh nghiệp có được nguồn tài chính ổn định để đầu tư vào hoạt động thương mại và các khoản tín dụng thương mại dài hạn, đồng thời giúp doanh nghiệp tăng nhanh doanh thu và nguồn vốn của mình. Do đó tạo ra tiềm năng phát triển kinh doanh và tăng doanh thu, lợi nhuận.
Thông qua các sản phẩm tài trợ thương mại từ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp, tạo ra lợi ích kép. Cả hai đều giúp các doanh nghiệp phát triển và các ngân hàng nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh cao hơn bằng cách giành được nhiều hợp đồng kinh doanh quốc tế hơn. Ngoài ra, tài trợ thương mại còn giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro tài chính, tỷ giá hối đoái và lãi suất, phương thức thanh toán khi giao dịch quốc tế. Các rủi ro này sẽ do ngân hàng tài trợ thương mại gánh chịu.
Lợi ích khi được xác nhận tài trợ thương mại
- Đối với doanh nghiệp:
Cung cấp một nguồn tài chính giúp doanh nghiệp thực hiện các hoạt động kinh doanh của mình, có thể dùng số vốn này để mở rộng, phát triển kinh doanh, hoặc để giải quyết những vấn đề mà doanh nghiệp đang gặp phải. Tăng khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp tăng chất lượng sản phẩm, nâng cao năng suất, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả hơn, từ đó tăng doanh thu và lợi nhuận. Mặt khác, còn giúp doanh nghiệp dễ dàng và thuận lợi hơn khi ký kết hợp đồng giao thương hàng hóa quốc tế. Các ngân hàng thực hiện tài trợ thương mại sẽ gánh một phần trách nhiệm khi doanh nghiệp gặp các rủi ro liên quan đến chính trị, lãi suất, tỷ giá,… khi doanh nghiệp hoạt động ra thị trường quốc tế.
- Đối với bên tài trợ (ngân hàng):
Hoạt động tài trợ này là hình thức gián tiếp để ngân hàng quảng bá hình ảnh và danh tiếng, uy tín của tổ chức. Giúp ngân hàng mở rộng quan hệ, tăng lượng khách hàng, gia tăng lợi ích, doanh thu từ các hoạt động cho vay từ đó tăng lợi nhuận, đóng góp vào quá trình tăng trưởng chung cho toàn hệ thống.
- Đối với nền kinh tế quốc dân:
Các doanh nghiệp và ngân hàng hoạt động tốt sẽ thúc đẩy lưu thông sản lượng trong nền kinh tế thị trường, nâng cao chất lượng sản phẩm, tạo điều kiện cho sự phát triển nền kinh tế và góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng hiện đại hóa. Bên cạnh đó, còn giúp hội nhập với thị trường quốc tế, giảm thiểu rủi ro thương mại.
Các hình thức tài trợ thương mại phổ biến
Có nhiều cách phân loại các hình thức tài trợ thương mại khác nhau. Ở Việt Nam, có các hình thức tài trợ thương mại phổ biến như:
- Tài trợ thương mại cho xuất nhập khẩu
Loại hình này nhằm giúp các công ty tiến hành các hoạt động kinh doanh với sự tham gia của người mua và người bán với mục đích mang lại lợi ích cho cả hai bên.
- Tài trợ thương mại nội địa
Loại hình này nhằm giúp các doanh nghiệp mua bán trên lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam đáp ứng nhu cầu vốn lưu động để mua hàng hóa, nguyên vật liệu phục vụ sản xuất và doanh nghiệp hoàn thành các hợp đồng kinh doanh đã ký kết. .
- Tài trợ thương mại quốc tế
Loại hình này nhằm hỗ trợ tài chính cho các đơn vị kinh doanh tham gia vào lĩnh vực thương mại quốc tế ở một số hoặc tất cả các khâu của quá trình đầu tư, từ sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm hoặc cung cấp dịch vụ trên thị trường toàn cầu nhằm thu lợi nhuận.
- Đảm bảo giao hàng
Loại này được hiểu là các ngân hàng sẽ đại diện cho bên mua thanh toán tiền hàng để nhận hàng, sau đó trong thời hạn quy định phải hoàn trả cho ngân hàng số tiền gốc cộng với tiền lãi.
- Cho vay tài trợ xuất / nhập khẩu
Đây là khoản cho vay phục vụ nhu cầu vốn ngắn hạn của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, mục đích giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro tiền tệ. Bằng cách thu thập các chứng từ xuất nhập khẩu thay mặt cho
Đây là hình thức khách hàng nhập khẩu ủy quyền lại cho ngân hàng thương mại thay mặt công ty nhận, xác minh và thông báo các chứng từ do ngân hàng của doanh nghiệp xuất khẩu gửi đến.
Sau đó thay mặt công ty nhập khẩu thực hiện thanh toán theo yêu cầu và được ngân hàng chấp thuận.
Thực tế hiện nay cho thấy, tiếp cận tài trợ thương mại là một trong những thách thức lớn đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Chẳng hạn, có một số nguyên nhân chính làm hạn chế khả năng tiếp cận dịch vụ tài trợ thương mại của các công ty như việc một số ngân hàng chỉ ưu tiên các công ty lớn tiếp cận dịch vụ tài trợ thương mại; Quy định chặt chẽ của các tổ chức tài chính quốc tế đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ; Không có hình thức tài trợ thương mại nào thay thế cho dịch vụ ngân hàng tài trợ:…
Vì vậy, cần phải tăng cường tài trợ thương mại để giúp nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ phát triển, giúp các nước đang phát triển phục hồi.
Hơn nữa, theo một cách phân loại khác, có 2 hình thức tài trợ thương mại trực tiếp và tài trợ thương mại gián tiếp. Tài trợ thương mại trực tiếp: Đây là biện pháp hỗ trợ trực tiếp thông qua các khoản vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Nó đảm bảo rằng các hoạt động xuất nhập khẩu, sản xuất và vận chuyển được thanh toán thông qua các hình thức như nhờ thu, bao thanh toán, tín dụng và chứng từ. Hoạt động này sẽ được thực hiện thông qua các sản phẩm tài trợ thương mại của ngân hàng cung cấp trên thị trường.
Tài trợ thương mại gián tiếp: Hoạt động này chỉ tạo điều kiện cho các doanh nghiệp có môi trường kinh doanh tốt hơn thông qua các chính sách gián tiếp như chính sách lãi suất, môi trường pháp lý ổn định, tỷ giá hối đoái, v.v.
Tài trợ xuất nhập khẩu
Xuất nhập khẩu là hoạt động kinh tế đối ngoại được coi là cầu nối giữa thị trường trong nước và thị trường quốc tế. Nó có khả năng gây ra những tác động đột ngột rất lớn hoặc ngược lại, gây thiệt hại lớn cho nền kinh tế quốc dân. Bởi vì, nó luôn phải đối mặt với một hệ thống kinh tế bên ngoài khác mà các chủ thể quốc gia tham gia xuất nhập khẩu không dễ dàng kiểm soát được.
Vì vậy, trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, mỗi quốc gia phải tìm mọi biện pháp để phát huy tác động tích cực, hạn chế tác động tiêu cực nhằm đạt hiệu quả kinh tế – xã hội cao.
Tài trợ xuất nhập khẩu là sự hỗ trợ tài chính của ngân hàng cũng như cung cấp các phương tiện giúp doanh nghiệp đáp ứng các nghĩa vụ khi tham gia hoạt động xuất nhập khẩu. Tài trợ xuất nhập khẩu thể hiện mối quan hệ giữa ngân hàng – một bên cung cấp hỗ trợ tài chính và một doanh nghiệp xuất nhập khẩu – mặt khác là một bên cần trợ giúp.
Ngày nay, hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu đã phát triển với nhiều hình thức phong phú và đa dạng đã có tác dụng tích cực đối với hoạt động ngoại thương. Do khả năng tài chính hạn chế, không phải lúc nào các nhà xuất nhập khẩu cũng có đủ tiền để thanh toán hàng hoá nhập khẩu hoặc đầu tư để sản xuất hàng hoá xuất khẩu, do đó hình thành quan hệ vay vốn với ngân hàng cung ứng. Khi thị trường thương mại toàn cầu không ngừng mở rộng, nhu cầu về thị trường hàng tiêu dùng càng lớn thì nhu cầu tài chính càng trở nên cấp thiết.
Có thể nói, việc hình thành tài trợ xuất nhập khẩu là một yêu cầu khách quan, gắn liền với quan hệ ngoại thương giữa các quốc gia. Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu có vai trò quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của hoạt động ngoại thương cũng như sự phát triển kinh tế của đất nước.
Fanpage: Bancafin – Tư vấn tài chính tận tâm
Youtube: Bancafin
Liện hệ ngay: 0917080810 – 0968080810
Hoặc gửi gmail cho chúng tôi: info@bancafin.com
